El Congreso de Estados Unidos recibiΓ³ el 21 de abril de 2026 un tesina de ley bipartidista denominado Ataque a los pagos y eficiencia para el consumidor (PACE, por sus siglas en inglΓ©s), impulsado por los representantes Sam Liccardo y Young Kim, que rastreo modernizar la infraestructura de pagos del paΓs y permitir el comunicaciΓ³n regulado de empresas fintech y de criptomonedas a los sistemas de cuota de la Reserva Federal.
La propuesta, que casi nada estΓ‘ en el proceso de presentaciΓ³n y asignaciΓ³n, surge en un contexto de creciente debate sobre las ineficiencias del sistema coetΓ‘neo de pagos en EE.UU.donde las transferencias digitales suelen suceder por mΓΊltiples intermediarios antiguamente de completarse, lo que genera demoras y mayores costos para usuarios y empresas. Los legisladores plantean que esta estructura limita la competitividad y retrasa la apadrinamiento de soluciones de cuota mΓ‘s rΓ‘pidas.
El PACE Act establece un entorno federal de registro simplificado para empresas de pagos calificadas, lo que permitirΓa a ciertos proveedores obtener comunicaciΓ³n directo a sistemas de cuota de la Reserva Federal bajo supervisiΓ³n de la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC, por sus siglas en inglΓ©s). El tesina incluso exige que los fondos de los usuarios estΓ©n totalmente respaldados, se mantengan segregados de los activos de las empresas y no puedan ser reutilizados o expuestos a peligro activo.
Entre sus disposiciones, la iniciativa incluye un esquema de supervisiΓ³n reforzada con auditorΓas regulares por parte de reguladores federales, asΓ como mecanismos de protecciΓ³n al consumidor en caso de insolvencia, priorizando la devoluciΓ³n de fondos. Por otra parte, contempla la posibilidad de comunicaciΓ³n directo a ciertos rieles de cuota federales para entidades aprobadas que cumplan con los requisitos establecidos.
La propuesta cuenta con el respaldo de organizaciones del sector fintech y de la industria de criptomonedascomo la Blockchain Association y la Financial Technology Association, que destacan su potencial para aminorar costos y mejorar la eficiencia de los pagos en Estados Unidos.
El avance del PACE Act se inserta en un debate ya en marcha sobre el comunicaciΓ³n de fintech y empresas de criptomonedas a la infraestructura de pagos de la Reserva Federal, un circunscripciΓ³n en el que el propio tira central ha explorado mecanismos como las llamadas cuentas de cuota (cuentas de cuota), una figura que permitirΓa a entidades no bancarias entrar de forma limitada y bajo supervisiΓ³n a los sistemas de cuota federales.
