La nueva orden ejecutiva emitida por la Casa Blanca transforma las reglas del selección financiero en Estados Unidos al mitigar la fragmentación burocrática y ordenar a las agencias federales evaluar la integración directa de las empresas de criptomonedas, y las firmas de tecnología financiera (fintech), con el sistema bancario tradicional.
Esta medida, firmada por el presidente Donald Trump el 19 de mayo de 2026, averiguación eliminar las barreras regulatorias que, según el texto del decreto, «favorecen de forma predominante a las instituciones de la banca tradicional», abriendo el camino para la expansión de servicios basados en monedas digitales en el ámbito financiero tradicional de ese país.
La orden presidencial aborda directamente el engendro conocido como «estrangulamiento bancario», una situación histórica en la que las empresas de criptomonedas, como las casas de intercambio de activos digitales, pasarelas de suscripción y operadores de cajeros de bitcoin, veían denegadas sus solicitudes de cuentas corrientes por parte de los bancos comerciales tradicionales bajo el argumento de representar un «parada aventura».
Al ordenar la revisión y exterminio de las disposiciones que impiden las alianzas estratégicas entre las fintech y la banca comercial, el decreto rescata a estas firmas de la omisión y les permite competir en igualdad de condiciones regulatorias.
Ahora, ¿cuáles servicios bancarios con bitcoin y criptomonedas surgirían con la nueva orden de Trump? Veamos las posibilidades
Custodios de fondos híbridos
La orden del ejecutor estadounidense impone plazos estrictos para que los reguladores reconfiguren el entorno presente para las monedas digitales. En un término de 90 días, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) deberán revisar las licencias de custodia.
Esta disposición podría inaugurar el camino para los custodios híbridos, donde los bancos tradicionales ofrecerían cuentas corrientes con bitcoin integrado y respaldado por seguros institucionales análogos a los depósitos comunes.
Asimismo, la Dependencia Franquista de Cooperativas de Crédito (NCUA) podría incorporar servicios para cooperativas locales, facultándolas para emitir préstamos colateralizados en criptoactivos, así como tarjetas de débito nativas.
Por otra parte, la Reserva Federal (FED) recibió un mandato de 120 días para evaluar la conectividad directa de las empresas prestadoras de servicios de activos digitales a las cuentas de suscripción del porción central. Esto permitiría que las plataformas de criptomonedas utilicen la infraestructura de redes de ganga en tiempo auténtico como el sistema ACH o FedWire.
En caudillo, al eliminar la dependencia de bancos corresponsales intermediarios, los costos de operación se reducirían a una fracción y se habilitarían transferencias instantáneas entre bitcoin, criptomonedas y dólares estadounidenses para los usuarios de todo el país.
A su vez, el nuevo ecosistema financiero incluiría pasarelas de suscripción unificadas bajo la supervisión de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). El objetivo de este esquema digital sería disminuir los costos transaccionales mediante terminales de punto de saldo en las que los comercios procesen pagos con bitcoin con la misma simplicidad y bajas comisiones que caracterizan a las tarjetas de débito locales.
Encima, la estandarización regulatoria a nivel federal sustituiría el proceso de tramitar licencias individuales de transmisión de fortuna en cada uno de los 50 estados, lo que ahorraría millones de dólares en costos de cumplimiento normativo para las grandes plataformas del sector de los activos digitales.
Por otro costado, la exterminio de fricciones entre el colateral en bitcoin y los sistemas de suscripción tradicionales aceleraría de forma masiva el uso de tarjetas de crédito colateralizadas.
Mediante este mecanismo de financiamiento inmediato, los usuarios depositarían sus tenencias de monedas digitales en una cuenta segura de custodia híbrida y el sistema otorgaría de forma cibernética una andana de crédito en dólares o stablecoins para mitigar los enseres de la volatilidad del mercado.
Al realizar compras cotidianas con la maleable, la infraestructura procesaría un préstamo obligatorio en milisegundos, manteniendo el activo digital puro en la red para preservar su exposición alcista a holgado plazo.
Este maniquí de crédito protegido ofrecería ventajas financieras significativas en comparación con la banca convencional. Desde la perspectiva fiscal en Estados Unidos, la solicitud de un préstamo respaldado por activos digitales no se considera una saldo, por lo que legalmente no generaría impuestos por ganancias de haber a diferencia de la ganga directa de las monedas digitales.
Adicionalmente, el entrada a la andana de crédito prescinde del historial crediticio tradicional o Fico Score del favorecido, puesto que la capacidad de suscripción queda garantizada al 100% por el colateral matemático depositado en la red descentralizada.
Sin secuestro, la volatilidad de BTC y las criptomonedas representa un coeficiente crítico. En caso de una caída súbita en el precio de bitcoin, si el valencia del colateral disminuye por debajo de los límites de seguridad establecidos, las plataformas podrían ejecutar llamadas de ganancia y liquidaciones automáticas. Esto implicaría la saldo forzada de una fracción de los fondos en aval para saldar el saldo de la deuda irresoluto.
De todos modos, la maduración de estas herramientas y el entrada directo a la Reserva Federal reducirían los costos de interés a niveles mínimos, transformando lo que era un servicio de hornacina en una opción popular para la banca diaria en Estados Unidos.
Impacto sobre empresas de servicios monetarios
Más allá de lo precedente, la orden ejecutiva de Trump tiene implicaciones sobre las empresas que poseen licencias de empresas de servicios monetarios (MSB). Para estas compañias, en donde entran exchanges de criptomonedas, plataformas de remesas, cajeros de bitcoin y pasarelas de suscripción, esta orden ejecutiva cambia las reglas del selección por completo.
En caudillo, la orden ejecutiva de Trump rescata a las MSB del halo regulatorio y les otorga el derecho de competir cara a cara con Wall Street. Les quita las cadenas burocráticas, pero las pica a un mercado franco donde la banca tradicional ahora tiene el permiso visible de pelear por sus clientes.
CriptoNoticias conversó con Ami Spiwak, cofundador del neobanco de dólares digitales Qash, que precisamente está licenciada como tal. A su sensatez, la orden beneficia a las MSB porque otorga más confianza al favorecido.
«Más allá de prever unos productos puntuales que puedan salir al mercado, es que generan confianza. Porque el favorecido final, que muchas veces no sabe mucho de cripto, francamente, ni le interesa. Le interesa qué puede hacer con eso. (…) En la medida que la claridad regulatoria crea confianza para asimilación, es positivo», puntualizó Spiwak.
Desde su perspectiva, el serio valencia de estas órdenes gubernamentales radica en desplazar el foco del debate técnico con destino a la utilidad pragmático de los activos digitales para el ciudadano popular.
Spiwak fue enfático al señalar que entre los beneficios para las empresas con atrevimiento MSB destacan el ofrecimiento de tarjetas de crédito colateralizadas en BTC y activos digitales.
«Eso va a suceder indudablemente y va a ser muy benéfico. O sea, yo creo que la ola que se viene en todo el mundo cripto es en torno al crédito y eso va a ser un avance muy conspicuo. Así como ya existen tarjetas colateralizadas con stablecoins, seguramente van a presentarse en bitcoin», manifestó Spiwak.
Con la orden ejecutiva de Trump, está claro que el perico de servicios bancarios con bitcoin en Estados Unidos se abre cual compás. Al eliminarse fricciones, se tendrá la espontaneidad de proceder con activos digitales en los rieles financieros tradicionales, traduciéndose en una anciano usabilidad y constante asimilación del sector. Sobre todo, en el ámbito de los clientes, quienes ya conocen las criptomonedas y sus ventajas frente al sistema financiero heredado.
