Bienvenido a Latam Insights Encore, una inmersión profunda en las parte económicas y criptográficas más relevantes de América Latina de la semana pasada. Esta tirada explora cómo Colombia enfrenta una tarea difícil para introducir un CBDC para modernizar el sistema financiero en un país donde el efectivo sigue siendo el rey.
Latam Insights Encore: el CBDC colombiano no volará a menos que venga con fuertes incentivos
El anuncio de un piloto de moneda digital del porción central existente (CBDC) en Colombia planteó algunas cejas esta semana. Viviendo al costado de Colombia y comprender cómo funciona el sistema financiero en ese país, creo que todavía es demasiado pronto para la implementación de tal moneda.
No obstante, existe una gran oportunidad para que el gobierno colombiano traiga a las personas al sistema financiero sin ocurrir por los bancos, lo que introduce la fricción en este proceso.
Los colombianos aún dependen del efectivo como método de plazo para la mayoría de sus compras. Según los números del Tira Central Colombiano, cerca del 80% de todas las transacciones incluyeron efectivo en 2024, un número que ha cambiado poco desde 2022. Este número es longevo entre las personas de bajos ingresos, que indican que el efectivo es más rápido y más practicable de usar, y desconfía de los métodos electrónicos conveniente al posible fraude asociado con ellos.
Una moneda digital del porción central (CBDC) tendrá que combatir estas ideas preconcebidas para modernizar el sistema de pagos, que todavía está basado en efectivo, incluso con una inclusión financiera de más del 90%.
Para hacer esto, tendría que introducirse con fuertes incentivos, como descuentos o beneficios de capital para los ciudadanos involucrados. El crédito podría ser un armas interesante para incentivar a los ciudadanos a un CBDC hipotético, ya que solo el 36.2% de los adultos colombianos tienen golpe a algún tipo de producto de crédito. Las promociones de crédito especiales además podrían hacer que los colombianos adopten esta nueva moneda, además presentándola como un método de plazo de la misma forma.
Coincidencia esta cometido congruo difícil, considerando que los números de uso de efectivo no se movieron significativamente durante el Covid-19, incluso con todos los riesgos asociados con el manejo de efectivo en ese momento. No obstante, la moneda todavía está en sus etapas piloto, y todavía no hay parte sobre su entrada final.
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