Durante décadas, conversar de transferencias internacionales era semejante de conversar de SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Y eso es porque la red interbancaria ha sido la columna vertebral indiscutible del sistema financiero total, un cíclope que parecía inamovible.
Sin retención, una nueva era de tecnología financiera, liderada por soluciones como Ripple, está tocando a su puerta, amenazando con redibujar el atlas del poder financiero. Ahora el debate se centra en ¿cuánto del monopolio de SWIFT cederá delante el sistema basado en criptomonedas que está en crecimiento?
Para entender la amenaza que Ripple representa, primero hay que comprender la ineficiencia fundamental del sistema coetáneo. Como explica Sal Gilbert, analista en finanzas y ETF de la firma Teucrium, para poder eliminar pagos, el maniquí de SWIFT obliga a los bancos a ayudar haber «congelado» en cuentas por todo el mundo.
Estas cuentas son conocidas como nostro/vostro, las cuales permiten a los bancos realizar transacciones en moneda extranjera sin requisito de convertir constantemente su moneda particular.
«Si quieres expedir billete de Miami a Tokio, los bancos tienen que tener billete en Tokio y en Miami», señala Gilbert. Esto significa que si un porción en Miami quiere expedir 10.000 dólares a un cliente en Tokio, debe tener fondos en una cuenta nostro en yenes en un porción japonés. Así, el porción de EE. UU. transfiere los fondos a través de SWIFT, un proceso que puede tomar días y requiere ayudar un saldo suficiente en la cuenta nostro en Japón.
Esa capacidad de desbloquear valía es, según Gilbert, el real catalizador que podría impulsar a los bancos a portar sus flujos de transacciones. Agrega que es billete que no se puede prestar, alterar ni utilizar para producir crecimiento. Y aquí es donde Ripple irrumpe con una opción radicalmente diferente.
Significa que utilizando su activo digital, XRP, como un «puente» aséptico, Ripple permite a las instituciones financieras mover valía de forma instantánea y directa, sin requisito de prefinanciar cuentas en el extranjero.
Aunque junto a señalar que esto es posible igualmente hacerlo mediante otros criptoactivos, como bitcoin (BTC). De hecho, esta semana anunció el porción SoFi Technologies que usará este activo para activar las remesas en dólares de Estados Unidos a México.
¿Fin del dominio de SWIFT?
Gilbert prevé que, en el futuro, los informes bancarios podrían incluir dos columnas: «tanto en SWIFT como en blockchain».
«La proporción de SWIFT disminuirá, mientras que la de blockchain aumentará», señala Gilbert distinguiendo que eso es un gran problema para la cíclope red bancaria tradicional.
Desde hace abriles, Ripple Labs ha prometido revolucionar el sistema bancario con su tecnología y su criptomoneda XRP, posicionándola como una alternativa al sistema SWIFT, conocido por ser cachazudo y costoso pese a conectar a más de 11.000 instituciones en 200 países. Sin retención, los rumores de una posible alianza entre Ripple y SWIFT, avivados recientemente, carecen de confirmación oficial.
Aunque Ripple participó en pilotos de interoperabilidad con SWIFT en 2023, no hay evidencia concreta de una integración, y la empresa ha estado más enfocada en su stablecoin RLUSD y en resolver disputas legales que en consolidar una alianza con SWIFT.
Disrupción vs. acondicionamiento: La batalla entre Ripple y SWIFT
No obstante, delante la amenaza existencial, SWIFT no se ha quedado de brazos cruzados. En un movimiento decisivo, la estructura anunció una modernización de su en serie de transporte total, ISO 20022, que entrará en vigor en noviembre de 2025, tal como fue reportado por CriptoNoticias.
Esa modernización es, en esencia, un examen de que el futuro es multiactivo y que ignorar las criptomonedas ya no es una opción.
La nueva lectura de SWIFT introducirá tres cambios fundamentales:
- Reconocerá wallets de criptomonedas mediante un nuevo formato (BCAW) que permitirá incluir direcciones de monederos digitales como origen o destino de una transacción.
- Integrará oráculos de precios como fuentes de datos estandarizadas para revisar el valía de los activos digitales en una transacción.
- Definirá las comisiones de red, permitiendo especificar explícitamente las tarifas (network fees), un costo inherente a las operaciones con activos digitales que el sistema coetáneo no contempla.
Posteriormente de todo, estas dos estrategias, una de disrupción nativa y otra de acondicionamiento, revelan la verdadera naturaleza de la batalla que libran SWIFT y Ripple.
Aunque Sal Gilbert no lo expresa explícitamente, su exploración sobre la eficiencia de Ripple para liberar haber, en contraste con la atrevimiento de SWIFT de integrar funciones con criptoactivos, sugiere que esta última solo está añadiendo capas de modernidad a una infraestructura heredada.
Ripple, por su parte, no necesita acondicionamiento, ya que su tecnología y XRP están diseñados específicamente para transacciones transfronterizas.
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