Los ahorros de los españoles nunca han estado tan en peligro como ahora. Una crisis económica voraz, la venida del euro digital —con su promesa de control y vigilancia— y una nueva medida de Hacienda amenazan su seguridad financiera. La Agencia Tributaria exige ahora preavisar para ingresar a efectivo por un monto superior a los 3.000 euros, bajo pena de multas de hasta 150.000 euros. ¿Estamos delante la normalización de restricciones a la albedrío financiera?
El Gobierno decidió implementar nuevas medidas antifraude que impactan directamente en la operativa bancaria de ciudadanos y empresas. Según informó Hacienda, su objetivo es intensificar la lucha contra el fraude fiscal, el jalbegue de capitales y la financiación del terrorismo, actividades donde el manejo de grandes sumas de efectivo sin control juega un papel crucial.
Como ya se mencionó antiguamente en esta nota, la obligación de informar a la Agencia Tributaria se activa cuando la cantidad de efectivo a retirar iguala o supera los 3.000 euros. En estos casos, el aviso deberá realizarse con una delantera mínima de 24 horas antiguamente de efectuar la operación. Para retiradas que superen los 100.000 euros, el plazo de preaviso se amplía a un imperceptible de 72 horas.
La notificación debe incluir información detallada como el valor exacto, la finalidad de la retiradala identidad completa del solicitante y, en caso de ser diferente, la del beneficiario final del billete.
El incumplimiento de este requisito se considera una infracción trascendental. Las sanciones por no realizar el aviso previo oscilan entre el 1% y el 10% del valor retirado, estableciéndose un imperceptible de 600 euros y un mayor de 150.000 euros, dependiendo de la pesantez de la infracción.
Retirar tu billete puede ser una advertencia de operación sospechosa
Las entidades financieras incluso asumen un papel relevante en esta nueva legislatura. Estarán obligadas a informar a Hacienda sobre operaciones sospechosas y podrán cerrar temporalmente las retiradas si detectan que no se ha cumplido con el requisito de notificación previa. Asimismo, deberán remitir información periódica a la Agencia Tributaria sobre los movimientos de efectivo que superen los umbrales establecidos.
Hacienda incluso advierte que se pondrá específico atención a operaciones repetitivas por importes inferiores al borde de 3.000 euros, como podrían ser retiradas frecuentes de 800 o 900 euros, si estas levantan sospechas de intentar eludir la legislatura y no están debidamente justificadas.
La Agencia Tributaria subraya que el efectivo sigue siendo uno de los principales medios para ocultar actividades ilícitas, por lo que considera indispensable aumentar el control sobre su circulación para avalar la transparencia y la rectitud de las transacciones económicas.
Sin bloqueo, la idea de cercar el efectivo es poco que se maneja desde hace varios primaveras en España, como lo informó CriptoNoticias en su momento.
Lo que los organismos no parecen considerar los beneficios que otorga el hecho de poder avalar en efectivo. Con este método, los españoles tienen en sus manos una fórmula irrastreable, comprensible de aguantar y útil para cuando descompostura la luz o los sistemas electrónicos. Incluso, los habitantes cuentan con un medio que han venido utilizando para comprar de guisa anónima.
El control silencioso: ¿en dirección a un futuro de vigilancia estructural?
Encima de control sobre el billete en efectivo, los españoles y demás residentes de Europa deben prepararse para la venida de las monedas digitales de bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés) las cuales se presentan como una revolución financiera. Prometen eficiencia, inclusión y modernización, pero detrás de esta novelística animoso se esconde un potencial inquietante.
Según el analista financiero Marc Vidal, las CBDC no son solo una proceso tecnológica, sino una utensilio que podría transfigurar el billete en un útil de control social, limitando la autonomía individual y reforzando sistemas de vigilancia estructural.
Como lo apunta Vidal, los bancos centrales, incluido el Tira Central Europeo (BCE), han insistido en que las CBDC, como el euro digital, no serán programables, es aseverar, no incluirán restricciones sobre cómo, dónde o cuándo vestir el billete. Sin bloqueo, la evidencia habilidad desmiente esta afirmación.
Lo demuestra el software de billetera digital de Tailandia, enérgico en agosto de 2024, el cual es un caso paradigmático. Este software, diseñado como un estímulo financiero, distribuyó 10.000 bahts (unos 280 dólares) a 45 millones de ciudadanos, pero con condiciones que limitan la albedrío económica.
En sí, es un caso que revela el potencial de control de las CBDC, ya que los fondos que distribuye caducan en seis meses, obligan al consumo inmediato, eliminando la posibilidad de reducción. Encima, el billete solo puede gastarse en comercios locales internamente de un radiodifusión de 4 km desde la dirección registrada del becario, restringiendo la movilidad económica y evocando el maniquí de la «ciudad de los 15 minutos».
A esto se suman restricciones categóricas que prohíben compras en linde, como bebidas alcohólicas, tabaco, juegos de azar o cuota de deudas, limitando el desembolso a categorías definidas por el gobierno. La trazabilidad total, mediante autenticación con códigos QR o una cédula de 13 dígitos y la exclusividad de comercios registrados, asegura un monitoreo completo de cada transacción, consolidando un sistema que prioriza el control sobre la autonomía financiera.
Las CBDC, allí de ser una mera innovación tecnológica, representan un punto de inflexión en la relación entre el Estado y los ciudadanos. Como advirtió John Stuart Mill en 1859, cualquier aumento en la capacidad de control del gobierno puede convertirse en una utensilio de opresión. La historia muestra que la albedrío no se pierde de moretón, sino en pequeños pasos aceptados bajo promesas de comodidad o seguridad.
Significa que el euro digital, podría consolidar un sistema de vigilancia estructural donde cada transacción sea un noticia más en el perfil de un ciudadano vigilado. Delante ese peligro, Marc Vidal dice que «es hora de despertar, cuestionar y resistir, asegurando que el billete siga siendo un medio de albedrío, no una utensilio de control».
Moneda digital del porción central (CBDC)
